BAT大军压境,拉卡拉凭什么突围?

可穿戴设备最先爆发的应用领域,是垂直行业——这一论断又一次得到了验证。近日拉卡拉发布考拉手环,主打全场景支付,强调软件与硬件的结合。支持多卡合一、空中发卡、空中充值等功能,可以被用在公交地铁中支付,还可以绑定食堂饭卡、住宅门禁卡等电子卡,真正做到多卡合一,内置中银通电子现金卡可在全国670万个支持闪付(Quickpass)功能的终端上完成消费。

用手环做支付靠谱吗?

考拉手环实际上是重点在打“近场支付”的牌,这看上去有些旧事重提,因为在移动互联网和智能手机出现之前,银联、运营商就曾尝试去推送NFC支付,并暗地角力,都想推广自己的标准,最后的结果是银联成为事实上的胜利者,支持闪付的终端现已达到670万个。

近场支付另一类玩家就是各地的一卡通,包括校园和公司、小区、公交……都是典型的小额、高频移动支付场景,过去虽有运营商等玩家尝试去推动通过手机来取代公交卡,但进展却很缓慢。

除了支付,还有鉴权功能。小区门禁卡、健身会所储物柜卡……许多地方现在都需要用卡“滴一下”开门,它们的技术依然是RFID技术。值得注意的是,一些场合已经把卡做成了“手环佩戴”的形式,只不过不是智能手环,另外之前迪士尼乐园曾尝试将门票等功能集合到手环里面,给到游客,实现鉴权等功能。

所以这样来看,通过手环鉴权,至少是很自然的演进。通过手环来支付,同样有其优势,比如不用担心手机没电、相对来说不那么容易丢失、而且不需要打开应用-点开二维码-扫描多个步骤,整个体验更简单,也更让人放心,考拉手环正是瞄准这些用户需求点来进行设计并推出的,它的核心是一个与用户密切贴身的“私密ID”,这个ID背后是银行账户(银行卡、信用卡、特惠卡等等)、支付账户(公交卡、校园卡、公司饭卡、储值卡),也可以是某些场所的鉴权ID。

实际上,并不是拉卡拉才有这个思路。之前小米进入移动支付,尝试推广NFC,并且对小米手环寄予厚望就是看中其ID能力,此外,也有创业者尝试推出主打支付功能的手环。但此前的尝试都遇到了不小的阻力,主要还是场景支持不多,充值也不够简单。而考拉手环则不同,在功能之外,最核心的竞争力是背靠拉卡拉这个互联网金融大平台,有机会成为首个“以支付为名”并规模应用的智能手环。

考拉手环背后有大树

拉卡拉是互联网金融行业的“隐形冠军”。在互联网金融概念兴起之前,拉卡拉便已在社区耕耘移动支付。从最早的便民终端,拉卡拉占领全国90%的连锁便利店,在移动互联网、手机App尚未普及的年代解决了用户还款、转账、缴费等便民金融的诸多难题。互联网+浪潮中,BAT投入了大量的资源到互联网金融尤其是移动支付领域,拉卡拉一度有些“落寞”,因为各种补贴大战、打车大战,并没有它的身影。不过,它的数据却非常漂亮,可以说是一直在脚踏实地干活ing。

拉卡拉拥有超过1亿个人用户、300万企业用户,旗下各项业务复合增长率超过100%,2015年全平台交易额有望超过2.5万亿元。同时在整个互联网金融产业链上布局全面,横跨支付、征信、贷款、理财、保险、银行服务诸多领域,是中国第二大综合互联网金融平台,第三大移动支付平台,第三大收单平台。新兴业务例如理财、信贷、个人征信等业务都在高速增长。

因此,拉卡拉在互联网金融领域资源丰富,考拉手环只是它渗透到更多“场景”的载体,之前拉卡拉曾推出其他场景的硬件,覆盖全国300个城市,300万个网点,后来推出的手机刷卡器、蓝牙手机收款宝均取得不凡成绩,这些发出去的硬件,以及考拉手环,未来会成为拉卡拉伸到不同“场景”的触角,帮助其构建全产业链互联网金融。

拉卡拉何以成为独角兽?

蚂蚁金服是马云的下一件大事,是阿里巴巴的命脉之一,被投入巨大资源在力推;微信支付则是腾讯在后移动时代逐浪移动电商生态的最核心业务。除了这两家之外,百度、京东、小米,都在互联网金融多个领域发力。拉卡拉在巨头的环伺下,并未退缩,而是强势增长,成为仅次于蚂蚁金服的第二大平台,甚至有人说互联网金融未来是“南蚂蚁北拉卡拉”的格局,原因何在呢?

首先互联网金融市场的容量足够大。“独角兽”是科技媒体冠以那些还未上市、估值却已超过10亿美元的成长型企业,独角兽表示其稀缺性,如果一个领域足够大,很可能会出现几只“独角兽”。互联网金融就是这样的领域,除了估值已达450亿美元的蚂蚁金服,另一只互联网金融“独角兽”便是拉卡拉:在完成15亿元融资之后,成为估值超过百亿元的综合性互联网金融平台。

其次蚂蚁金服给拉卡拉提供了参照物。如果蚂蚁金服没有超过450亿美元的天价估值,拉卡拉的具体估值,投资者应该还有所疑虑,但一看前面的老大这么高的估值,已经做到“老二”的拉卡拉就有了参照。2014年蚂蚁金服交易额是3.8万亿元,拉卡拉是1.8万亿元,国内能上万亿级别的互联网金融企业,仅此两家。而且,只有拉卡拉、蚂蚁金服等为数不多的平台是完整覆盖了主流互联网金融业务,只有拉卡拉、蚂蚁金服个人用户量超过1亿……总而言之,它如果做成这个市场的老二,依然不可小觑。

再次,拉卡拉具有其独有的壁垒即线下。如果大家都是差不多的模式,在巨头用钱砸、用资源导入这些打法之下,拉卡拉还是会鸭梨山大。好在拉卡拉经过多年发展已经形成了壁垒,即线下老大的优势,这个线下包括覆盖城市数、自助终端、合作商家数量、用户线下支付习惯、深入各省市的分子公司等,而在O2O时代,移动支付极度依赖线下,这是相对于线上交易而言更加广袤的互联网金融市场,拉卡拉的优势很明显,这次推出考拉手环,还可以帮助其进一步渗透到各类线下场景,无缝不入,让壁垒更坚实。

最后拉卡拉具有稳定的盈利能力。这个非常重要,尤其是资本寒冬到来之后,最具实力的是“营收能力大于融资能力的”,而不是反过来。拉卡拉并未投入太多钱去做补贴,去烧市场,而是稳健发展、低调布局的做法。而且,很难得的是它是盈利的,联想控股上市后的首份财报披露,拉卡拉成为增长亮点,稳步盈利,在现金为王的当下,这一点能说明很多问题,获得中国再保险、民航发展基金等股东快速投资并不奇怪,100亿元的估值也不算高。

考拉手环对于拉卡拉而言只是一个线下场景构建、支付工具硬件化的又一次尝试,这对于智能可穿戴以及移动支付行业都会有所启发和推动作用。从这款手环我们也看到了拉卡拉这只互联网金融的“独角兽”不再沉默,而是发出自己的声音,接下来应该会有更多大的动作。


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本文作者2015-12-9 00:06
admin
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